Dla kogo jest pożyczka pod zastaw nieruchomości?
Dla przedsiębiorców, którzy:
- mają nieruchomość (firmową lub prywatną, np. wspólnika) wartą co najmniej 2× potrzebnej kwoty,
- potrzebują pieniędzy szybko – na kontrakt, zakup, spłatę drogich zobowiązań albo rozwój,
- mają pomysł na spłatę w ciągu 6–24 miesięcy: z kontraktu, sprzedaży, refinansowania w banku lub bieżących zysków.
Nie finansujemy osób prywatnych na cele konsumpcyjne.
Warunki w BMFI
| Kwota | od 200 tys. zł do 10 mln zł |
| Okres | 6–24 miesiące |
| Oprocentowanie | od 17% w skali roku |
| Spłata | raty równe albo rata balonowa (niskie raty, większa spłata na końcu) |
| Zabezpieczenie | hipoteka na nieruchomości wartej min. 2× kwoty |
| Cel | dowolny cel związany z działalnością firmy |
| Umowa | u notariusza |
Ile mogę pożyczyć? Przykład
Firma ma halę wartą 3 mln zł. Przy zabezpieczeniu 2× kwoty może otrzymać do ok. 1,5 mln zł. Jeśli na nieruchomości jest już kredyt, liczymy wartość „wolną” – po odjęciu tego, co zostało do spłaty.
Dlaczego aż 2×? Bufor chroni obie strony. Gdy coś pójdzie nie tak, sprzedaż nieruchomości pokrywa dług z zapasem, a właściciel zachowuje resztę wartości.
Ile to kosztuje?
Na całkowity koszt składają się:
- odsetki – od 17% w skali roku,
- prowizja za udzielenie finansowania,
- koszty notarialne i sądowe – akt notarialny, wpis hipoteki do księgi wieczystej,
- ewentualnie wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę.
Wszystkie te kwoty dostajesz na piśmie w propozycji – zanim cokolwiek podpiszesz. Porównuj zawsze pełny koszt, nie samo oprocentowanie.
Jak wygląda proces?
- Rozmowa – kwota, cel, termin, nieruchomość.
- Analiza – firma, nieruchomość (księga wieczysta, wartość), plan spłaty.
- Propozycja – warunki i harmonogram na piśmie.
- Notariusz – umowa i ustanowienie hipoteki.
- Wypłata na rachunek firmy.
- Spłata – a po niej dokumenty do wykreślenia hipoteki.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Na start wystarczy rozmowa. Do analizy zwykle potrzebujemy:
- danych firmy (NIP – resztę sprawdzamy w rejestrach sami),
- numeru księgi wieczystej nieruchomości,
- podstawowych danych finansowych (np. ostatnie sprawozdanie lub zestawienie przychodów),
- informacji o obecnych zobowiązaniach.
Kiedy to NIE jest dobry pomysł?
Uczciwie: gdy firma ma dobrą zdolność kredytową i czas – kredyt bankowy będzie tańszy. A gdy nie ma realnego planu spłaty, pożyczka tylko odsunie problem w czasie. Taką sprawę też powiemy wprost.
Najczęstsze pytania
Czy nieruchomość może należeć do kogoś innego niż firma?
Tak, np. do wspólnika, członka zarządu lub rodziny – jeśli właściciel świadomie zgodzi się na ustanowienie hipoteki w akcie notarialnym.
Pod jakie nieruchomości udzielacie finansowania?
Lokale użytkowe, hale, biurowce, domy, mieszkania i działki. O tym, ile można pożyczyć, decyduje wartość i płynność nieruchomości (jak łatwo ją sprzedać) oraz jej stan prawny.
Czy firma z zaległościami w ZUS lub urzędzie skarbowym ma szansę?
Często tak – zwłaszcza, gdy część finansowania ma te zaległości spłacić. Oceniamy całą sytuację, a nie pojedyncze wpisy.
Co się stanie, jeśli firma nie spłaci pożyczki?
Najpierw rozmawiamy – możliwe jest np. przesunięcie terminu albo sprzedaż nieruchomości przez właściciela na rynku. Ostatecznością jest egzekucja z nieruchomości, dlatego tak ważny jest realny plan spłaty już na starcie.
Czym różni się pożyczka pod zastaw od kredytu hipotecznego w banku?
Kredyt bankowy jest tańszy, ale wymaga zdolności kredytowej i trwa dłużej. Pożyczka prywatna jest droższa, ale szybsza i bardziej elastyczna – sprawdza się jako most na kilka–kilkanaście miesięcy.